Chcete půjčku splatit předčasně? Zvažte všechny klady a zápory!

Při sjednání půjčky přijímáte nejen peníze, ale také veškeré smluvní podmínky, které jsou s danou půjčkou spojené, a to i v případě, že se rozhodnete pro výhodnou půjčku bez doložení příjmů. Mezi smluvní podmínky patří také doba splácení. Velkou výhodou je, pokud banky a nebankovní společnosti nabízí možnost předčasného splacení. Ne každý však tuto možnost nabízí bez sankcí, proto pokud o něm přemýšlíte, dobře si tento krok rozmyslete. Spočítejte si, jestli se vám předčasná úhrada vašeho závazku opravdu vyplatí, nebo jestli bude lepší, abyste dobu splacení dodrželi.

Snížení celkové částky

Za velké plus se v případě doplacení zbývající částky vaší půjčky se považuje především celkové snížení dluhu. U každé měsíční splátky jsou totiž započítány úroky, které se vypočítávají ze zbytku úvěru. V případě, že se tedy rozhodnete svůj dluh doplatit, přijdete o jejich placení, což může ve finále představovat poměrně velkou úsporu.

Zkrácení doby splácení

Další možností je zkrácení doby splácení. Sice v tomto případě nedojde k úhradě vašeho dluhu, ale pokud si zkrátíte dobu, po kterou máte naplánované splácení, rovněž dojde k finanční úspoře. Opět totiž přijdete o placení úroků. Musíte však počítat s tím, že kratší doba úhrady znamená zvýšení měsíčních splátek.

Termíny možného doplacení

Některé půjčky, převážně hypoteční, nabízejí možnost předčasného zaplacení v určitém termínu. Váš úvěr je rozdělen do fixačních období, po které máte nastavenou stále stejnou výši úroků, takže nemůže dojít k jejich zvýšení ani snížení. Po tomto období máte možnost bezplatně půjčku doplatit. Pokud se rozhodnete splatit třeba jen její část, bude vám nastaveno další fixační období s novým úrokem, jehož výše závisí na aktuálních podmínkách společnosti.

Nezapomeňte na poplatky

Nejen zpoždění s pravidelnou měsíční platbou, ale i její celkové předčasné splacení s sebou může přinášet sankce. Z tohoto důvodu si nejprve u vašeho poskytovatele zjistěte, jestli po vás nebude chtít poplatky za dřívější úhradu. Důvod pro tento poplatek je jednoduchý – pokud se rozhodnete svůj dluh zaplatit dříve, váš poskytovatel příjde o úroky, které mu s každou měsíční splátkou platíte. Pokud jsou tedy s vaší půjčkou spojené poplatky, nejprve si spočítejte, jestli peníze opravdu ušetříte, i když za tento krok zaplatíte sankce.

Pokud máte dostatek peněz na zaplacení celého svého dluhu a přemýšlíte nad jeho splacením, dobře si tento krok rozmyslete. Jestliže k jeho zaplacení využijete veškeré své finanční úspory, může se stát, že vám budou peníze v budoucnu chybět. V případě, že se objeví nečekaný výdaj například v podobě rozbitého domácího spotřebiče, nebudete mít pro koupi nového dostatek peněz a budete si opět muset vzít krátkodobou půjčkou, čímž splátkový kolotoč opět roztočíte.